आजकल के समय में अगर किसी को अचानक पैसों की जरूरत पड़ जाए तो लोग सबसे पहले अपने मोबाइल फोन में मौजूद ऐप्स के बारे में सोचते हैं। और जब बात डिजिटल पेमेंट ऐप्स की आती है तो Google Pay का नाम सबसे पहले याद आता है। लेकिन क्या आप जानते हैं कि Google Pay से आप सिर्फ पैसे ट्रांसफर ही नहीं कर सकते, बल्कि पर्सनल लोन भी ले सकते हैं? चलिए, आज हम आपको पूरी जानकारी देते हैं कि Google Pay से पर्सनल लोन कैसे ले सकते हैं, उसका ब्याज दर क्या होता है और आपको किन बातों का ध्यान रखना चाहिए।
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Google Pay खुद लोन नहीं देता, बस एक माध्यम है
सबसे पहले आपको ये समझना होगा कि Google Pay खुद कोई फाइनेंस कंपनी नहीं है, जो आपको अपने पैसे से लोन देगा। दरअसल, Google Pay सिर्फ एक प्लेटफॉर्म है जो आपके और फाइनेंस कंपनियों के बीच का रास्ता बनाता है। अभी फिलहाल Google Pay के तीन बड़े पार्टनर हैं DMI Finance, Aditya Birla Finance Ltd और Axis Bank। इन कंपनियों के जरिए Google Pay आपको लोन दिलाने का काम करता है।
जब आप Google Pay पर Personal Loan के ऑप्शन पर क्लिक करते हैं और लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो Google Pay आपकी जानकारी इन कंपनियों तक पहुंचा देता है। अगर आपकी सिबिल स्कोर (CIBIL Score) और दूसरी डिटेल्स सही होती हैं, तो इनमें से कोई भी फाइनेंस कंपनी आपको लोन अप्रूव कर देती है। इसके बदले में Google Pay को कमीशन मिलता है। तो आसान भाषा में कहें तो Google Pay सिर्फ एक मिडलमैन की तरह काम करता है।
ब्याज दर और प्रोसेसिंग फीस कितनी होती है?
Google Pay पर जो लोन ऑफर होते हैं, उनका ब्याज दर 11.25% से शुरू होता है। लेकिन ये जरूरी नहीं कि आपको इतना कम ब्याज पर ही लोन मिले। आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और सिबिल स्कोर के हिसाब से ब्याज दर 20% से लेकर 25% या उससे ज्यादा भी हो सकती है।
उदाहरण के तौर पर, अगर आपकी सिबिल स्कोर 750 के आसपास है तो शायद आपको 14%-15% ब्याज पर लोन मिल जाए। लेकिन अगर आपकी स्कोर कम है तो 25% तक ब्याज भी लग सकता है। इसी तरह प्रोसेसिंग फीस भी अलग-अलग हो सकती है, जो आमतौर पर 3% से 4% के बीच होती है। जैसे कि ₹2 लाख के लोन पर करीब ₹7800 तक प्रोसेसिंग फीस काट ली जाती है।
लोन की राशि और अवधि क्या होती है?
Google Pay से आप कम से कम ₹10,000 और ज्यादा से ज्यादा ₹10 लाख तक का पर्सनल लोन ले सकते हैं। लोन चुकाने का समय (tenure) 6 महीने से लेकर 4 साल तक का हो सकता है। लोन की राशि और समय आपकी प्रोफाइल के हिसाब से तय होते हैं।
बैंक से लोन लेना फायदेमंद क्यों है?
यहां पर आपको एक जरूरी बात समझनी होगी कि Google Pay या किसी भी इंस्टेंट लोन ऐप से लोन लेने पर आपको ज्यादा ब्याज देना पड़ सकता है। बैंक की तुलना में यहां प्रोसेसिंग फीस और ब्याज दोनों ही ज्यादा होते हैं।
उदाहरण के तौर पर, अगर आप ICICI Bank से लोन लेते हैं तो ब्याज दर करीब 13% से 14% के बीच हो सकता है और प्रोसेसिंग फीस सिर्फ 1% के आसपास रहती है। लेकिन Google Pay पर आपको यही लोन 20% से 25% ब्याज दर पर मिल सकता है और प्रोसेसिंग फीस भी 3% से ज्यादा होती है।
Google Pay से लोन कैसे अप्लाई करें?
Google Pay से लोन लेने की प्रक्रिया बहुत ही आसान है। सबसे पहले आपको Google Pay ऐप खोलना है और Personal Loan वाले सेक्शन में जाना है। वहाँ ‘Apply Now’ पर क्लिक करें। उसके बाद आपको अपनी बेसिक जानकारी जैसे PAN Card नंबर, जन्म तिथि, पता, आय का स्रोत (सैलरीड या बिजनेस), मासिक इनकम जैसी चीजें भरनी होती हैं।
आपकी सभी डिटेल्स भरने के बाद ऐप आपकी सिबिल स्कोर और बाकी जानकारियों की जांच करता है। अगर सब कुछ सही रहता है तो कुछ ही मिनटों में आपको लोन अप्रूव हो जाता है। फिर आपको अपनी KYC करनी होती है जिसमें आधार नंबर और बैंक अकाउंट डिटेल्स देना जरूरी होता है।
लोन अप्रूवल के बाद ₹1 का वेरिफिकेशन ट्रांजैक्शन होता है और फिर 1 से 2 घंटे के अंदर पूरा लोन अमाउंट आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर दिया जाता है।
किन लोगों का लोन रिजेक्ट हो सकता है?
अगर आपकी सिबिल स्कोर खराब है, आपकी आय कम है या आपने पहले कभी लोन का पेमेंट टाइम पर नहीं किया है, तो आपका लोन रिजेक्ट भी हो सकता है। Google Pay के पार्टनर फाइनेंस कंपनियां बिना जाँच के किसी को भी लोन नहीं देतीं। अगर आपका लोन रिजेक्ट हो जाता है, तो आप अन्य इंस्टेंट लोन ऐप्स जैसे True Balance, mPocket आदि को ट्राई कर सकते हैं, लेकिन उनमें ब्याज दर बहुत ज्यादा होती है।
सावधानी क्यों जरूरी है?
Google Pay से या किसी भी इंस्टेंट लोन ऐप से लोन लेने में सबसे बड़ा खतरा यही है कि अगर आप EMI टाइम पर नहीं चुकाते तो भारी पेनाल्टी लग जाती है। बैंक तो फिर भी आपको समझाते हैं, लेकिन ये ऐप्स सीधा भारी जुर्माना लगा देते हैं। इसीलिए अगर आप समय पर किश्त नहीं भर पाएंगे तो इस तरह का लोन लेना आपके लिए नुकसानदेह साबित हो सकता है।
आखिरी सलाह
लोन लेना कोई गलत बात नहीं है, लेकिन बिना जरूरत के सिर्फ शौक पूरा करने के लिए लोन लेना बिल्कुल भी समझदारी नहीं है। अगर आप कोई मोबाइल, बाइक या अन्य चीज खरीदने के लिए लोन ले रहे हैं तो सोच-समझकर लें। और अगर लेना ही है तो ऐसी जगह से लें जहाँ ब्याज दर कम हो और आपको परेशान न किया जाए। Google Pay एक सुरक्षित विकल्प है लेकिन इसमें भी सावधानी जरूरी है।